Perbedaan Antara Rencana Investasi Sistematis dan Reksa Dana
Reksa Dana melibatkan pengumpulan uang dari dolar/rupiah investor dan melakukan investasi dalam instrumen keuangan dari beberapa perusahaan dan sektor.
Di sisi lain, Rencana Investasi Sistematis atau RIS adalah teknik untuk melakukan investasi di reksa dana. Ini adalah metode yang memungkinkan investor untuk berinvestasi dalam jumlah kecil tapi teratur, dalam reksa dana untuk mengumpulkan kekayaan dari waktu ke waktu.
Saat ini, dengan diperkenalkannya berbagai aplikasi, dan jalur investasi baru, berinvestasi di pasar saham menjadi relatif lebih mudah. Faktanya, orang tidak perlu berpengalaman di bidang ini dan bahkan jika Anda memiliki sedikit pengetahuan, itu sudah cukup, karena ada profesional, yang menyarankan Anda untuk membuat keputusan investasi yang lebih baik dan juga melakukan penelitian atas nama Anda.
Dalam postingan tertulis ini, kami akan memberi tahu Anda semua poin perbedaan antara reksa dana dan rencana investasi sistematis. Juga, kami akan membahas konsep dasar dari keduanya.
Tabel Perbandingan
Pengertian Rencana Investasi Sistematis
Rencana Investasi Sistematis atau yang lebih dikenal dengan RIS adalah suatu bentuk investasi dalam jumlah tertentu pada Reksa Dana secara berkala. Oleh karena itu, semua skema reksa dana menawarkan rencana investasi sistematis, tetapi dianggap paling efektif untuk berinvestasi dalam ekuitas, dalam jangka panjang.
- Dengan rencana investasi sistematis berdasarkan preferensi, Anda dapat melakukan investasi sistematis, setiap minggu, bulan, atau kuartal. Namun, investasi bulanan biasanya lebih disukai, karena cenderung disinkronkan dengan arus masuk moneter Anda.
- Ini adalah metode yang terbukti mengurangi risiko sambil menikmati pengembalian yang baik, melalui investasi berkala dalam jangka panjang.
- Ini melibatkan penyebaran investasi selama periode tersebut dan mendapatkan pengembalian yang baik bahkan ketika pasar tidak stabil.
Selanjutnya, setiap kali investor menginvestasikan jumlah tambahan, unit tambahan dibeli dari uang itu dengan kurs berkelanjutan dan dikreditkan ke akun investor terkait. Jumlah unit yang diterima individu tergantung pada Nilai Aktiva Bersih (NAB) yang berlaku dari skema yang bersangkutan.
Jika seseorang menggunakan metode rencana investasi sistematis, untuk berinvestasi di reksa dana, sejumlah tertentu dipotong dari rekening bersangkutan secara berkala, sehingga disiplin tetap terjaga.
Pengertian Reksa Dana
Reksa Dana, seperti namanya, adalah jalan investasi bersama, di mana investor mendapatkan kepemilikan proporsional dalam kumpulan aset yang terdiversifikasi, berdasarkan jumlah unit yang dimiliki oleh investor tertentu, sesuai dengan tingkat pasar yang sedang berlangsung.
Karena penyatuan dana dari berbagai investor, ada manfaat dari manajemen portofolio profesional, oleh manajer dana.
Ini memastikan diversifikasi risiko, karena pergerakan semua saham dalam arah dan proporsi yang sama pada saat yang sama sama sekali tidak mungkin. Dan sesuai jumlah yang diinvestasikan oleh setiap investor, unit dikeluarkan untuk mereka. Oleh karena itu, keuntungan yang diperoleh atau kerugian yang diderita dibagi oleh investor sesuai dengan proporsi investasi mereka.
Proses Investasi
Untuk berinvestasi di reksa dana, Perusahaan Manajemen Aset atau Asset Management Company (AMC) mengumpulkan uang dari berbagai investor dan kemudian menginvestasikannya ke dalam saham, obligasi, dan sekuritas lainnya.
Kendaraan investasi semacam itu memiliki likuiditas yang tinggi serta dapat dijual melalui mode online dan offline. Itu bergantung pada persepsi diversifikasi risiko.
Mereka mendapatkan uang dengan tiga cara:
- Apresiasi Modal
- Dividen
- Distribusi Capital Gain
Tahukah Anda?
Kembali pada tahun 1774, di Belanda, Abraham van Ketwich – seorang Saudagar Belanda diakui sebagai orang pertama yang menciptakan ‘reksa dana’, untuk orang-orang yang memiliki kemampuan terbatas.
Metode Berinvestasi di Reksa Dana
- Lump-Sum: Seperti namanya, ketika seseorang ingin berinvestasi di reksa dana melalui investasi lump sum, dia melakukan investasi satu kali dengan jumlah tertentu yang ingin dia investasikan.
- RIS: Rencana Investasi Sistematis atau RIS sama seperti deposito berulang, di mana Anda menginvestasikan jumlah tertentu secara berkala secara konsisten, selama suatu periode.
Perbedaan Utama Antara Rencana Investasi Sistematis dan Reksa Dana
Setelah melihat dasar-dasar keduanya, kita akan membahas perbedaan antara rencana investasi sistematis dan Reksa Dana:
1. Reksa Dana menyiratkan gabungan tabungan dan alat investasi, di mana tabungan sekelompok besar penabung kecil disatukan dan diinvestasikan dalam sekeranjang sekuritas untuk keuntungan bersama semua dan ada distribusi pengembalian yang proporsional. Sebaliknya, Rencana Investasi Sistematis (RIS) adalah rute untuk menginvestasikan jumlah tetap dalam skema reksa dana apa pun yang Anda pilih, dengan frekuensi reguler.
2. Sementara reksa dana adalah produk investasi, RIS adalah metode investasi.
3. Seseorang dapat berinvestasi di reksa dana dengan dua cara, yaitu dengan melakukan investasi satu kali secara sekaligus atau dengan melakukan investasi reguler melalui SIP. Sebaliknya, ketika seorang investor memilih RIS, jumlah tetap didebit dari akunnya secara berkala dan diinvestasikan dalam skema.
4. Berbicara tentang fleksibilitas, RIS fleksibel dalam arti seseorang dapat berinvestasi sesuai dengan kenyamanannya sendiri dengan menentukan kerangka waktu tertentu ketika dia ingin berinvestasi, baik itu setiap minggu, dua minggu, bulan, atau kuartal. Sebaliknya, pada reksa dana, jika seorang investor ingin menginvestasikan jumlah lump sum, maka ia harus memastikan ketersediaan surplus massal.
5. Dalam reksa dana, jika seseorang menginvestasikan dananya secara sekaligus, maka biayanya mungkin tinggi. Sebaliknya, jika seseorang telah menginvestasikan jumlah melalui RIS, biayanya dirata-ratakan yang membuat biaya tetap pada tingkat yang lebih rendah.
6. Investasi di reksa dana sekaligus terkadang berisiko, terutama jika investornya masih pemula, karena mereka tidak tahu waktu terbaik untuk memasuki pasar, sehingga mengancam waktu pembelian. Sebaliknya, dengan SIP tidak ada waktu terbaik untuk memulai investasi Anda, Anda dapat memulainya segera, karena pembelian tersebar dalam jangka waktu tertentu, sehingga investor tidak harus menghadapi volatilitas pasar yang tinggi.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Siapa saja yang bisa berinvestasi di Reksa Dana?
Setiap orang dapat berinvestasi di reksa dana dengan jumlah yang dapat diinvestasikan, baik itu hanya 500 atau 1000 rupee. Hal ini dapat dilakukan dengan membeli unit-unit pada skema reksa dana tertentu.
Bagaimana cara kerja Reksa Dana?
Uang yang dikumpulkan dari berbagai investor diinvestasikan dalam sekuritas yang terdiversifikasi, oleh manajer dana. Sekeranjang sekuritas dapat mencakup saham, surat utang dan, instrumen pasar uang seperti surat berharga, surat berharga, sertifikat deposito, dll. Pendapatan yang diterima dari investasi ini dibagi oleh pemegang unit berdasarkan kepemilikan mereka.
Berapa Jumlah Investasi Minimum di Rencana Investasi Sistematis?
Tidak ada jumlah investasi minimum dalam kasus SIP, karena seseorang dapat memulai SIP hanya dengan 500 rupee setiap bulan. Namun, reksa dana lump-sum umumnya memiliki kriteria jumlah minimum.
Bagaimana Reksa Dana dibentuk?
Reksa Dana dimulai dalam bentuk kepercayaan, terdiri dari sponsor, pengawas, Perusahaan Manajemen Aset, dan kustodian.
- Sponsor bertindak sebagai promotor, yang membangun kepercayaan.
- Pengawas amanat memegang properti reksa dana, untuk kepentingan pemegang unit atau investor. Mereka mengelola dan mengarahkan Perusahaan Manajemen Aset, serta menganalisis kinerja dan kepatuhan terhadap berbagai peraturan BEI.
- Perusahaan Manajemen Aset, adalah untuk pengelolaan dana yang menginvestasikan dana dalam sekuritas yang berbeda. Biasanya disetujui oleh Bursa Efek Indonesia (BEI)
- Kustodian terdaftar di BEI, yang bertanggung jawab atas efek berbagai skema reksa dana.
Klasifikasi Reksa Dana
Reksa Dana secara garis besar diklasifikasikan menjadi tiga kategori:
Klasifikasi Fungsional
- Dana Terbuka: Dana ini dijual dan dibeli kembali setiap saat secara terus menerus. Jadi, tidak ada waktu yang pasti untuk masuk dan keluarnya investor.
- Dana Tertutup: Dana yang dapat dibeli baik melalui IPO atau dari pasar saham setelah terdaftar. Selanjutnya, dana ini memiliki rentang hidup yang terbatas dan setelah selesainya jangka waktu, korpus dilikuidasi.
Klasifikasi Portofolio
- Dana Ekuitas: Tujuan utama dari dana tersebut adalah untuk memfasilitasi apresiasi modal dalam jangka menengah hingga panjang. Selanjutnya, jumlah tersebut sebagian besar diinvestasikan dalam membeli saham. Ini terdiri dari tiga jenis – dana pertumbuhan, dana agresif, dan dana pendapatan.
- Dana Hutang: Ini bertujuan untuk memberikan pendapatan konstan kepada investor, sehingga jumlah tersebut diinvestasikan dalam instrumen yang menghasilkan pendapatan tetap seperti obligasi, surat utang, surat berharga pemerintah, dan instrumen pasar uang. Mereka terdiri dari dua jenis – dana obligasi dan dana emas.
- Dana Khusus: Dana yang tidak termasuk dalam dua kategori di atas dianggap dana khusus. Ini dapat berupa – dana indeks, dana internasional, dana sektor, dana luar negeri, dana pasar uang, dana dana, dana berorientasi perlindungan modal, dan dana emas.
Klasifikasi Kepemilikan
- Reksa Dana Sektor Publik: Dana yang disponsori oleh perusahaan sektor publik adalah reksa dana sektor publik.
- Reksa Dana Sektor Swasta: Dana yang disponsori oleh perusahaan swasta adalah reksa dana sektor swasta.
- Reksa Dana Asing: Pensponsoran dana ini dilakukan oleh perusahaan-perusahaan yang beroperasi di Indonesia, melakukan penggalangan dana di Indonesia dan juga berinvestasi di Indonesia.
Kelebihan Rencana Investasi Sistematis
Rencana Investasi Sistematis memiliki beberapa keunggulan yang dibahas disini:
- Rata-rata Biaya Rupiah: Ini memberikan manfaat Rata-rata Biaya Rupiah, karena investasi terus berlanjut terlepas dari tren naik atau turun di pasar, sehingga rata-rata keluar dari biaya investasi.
- Kekuatan Penggabungan: Dengan berinvestasi di reksa dana melalui Rencana Investasi Sistematis, investor mendapatkan pengembalian hasil, dengan cara compounding, yang pada akhirnya meningkatkan nilai investasi secara keseluruhan.
- Pendekatan Disiplin: Rencana Investasi Sistematis menambahkan disiplin pada investasi Anda dengan menjaga konsistensi dalam investasi. Ini membantu dalam membangun kekayaan dari waktu ke waktu.
- Tidak perlu mengatur waktu ke pasar: Dalam rencana investasi yang sistematis, investor mendapat lebih banyak unit, jika harganya rendah sedangkan jika harganya tinggi, lebih banyak unit yang diterima. Dengan cara ini, biaya rata-rata tetap pada tingkat yang lebih rendah, yang membuatnya tidak relevan dengan waktu pasar.
- Jangka panjang: Saat Anda berinvestasi dalam jumlah kecil melalui Rencana Investasi Sistematis sehingga seseorang dapat memulai investasi pada tahap awal dan tumbuh secara bertahap. Dengan cara ini, investasi menghabiskan lebih banyak waktu di pasar dan tumbuh dari waktu ke waktu.
Keunggulan Reksa Dana
Ada sejumlah keuntungan berinvestasi di reksa dana yang diungkapkan di bawah ini:
- Dikelola Secara Profesional: Reksa dana dikelola oleh tim pengelola dana yang profesional dan berpengalaman. Tim membuat keputusan pembelian berdasarkan penelitian dan analisis berkelanjutan.
- Diversifikasi: Dalam reksa dana, portofolio terdiversifikasi sehingga investasi tidak dilakukan di satu perusahaan, industri, atau sektor, yang mencegah Anda dari volatilitas pasar.
- Sangat Diatur: Reksa Dana diatur oleh Bursa Efek Indonesia (BEI), sesuai ketentuan yang ditetapkan, yang melindungi hak dan kepentingan investor.
- Pengembalian yang Lebih Tinggi: Dalam jangka panjang, reksa dana memberikan pengembalian yang lebih tinggi kepada investor, dibandingkan dengan produk investasi lainnya.
- Kenyamanan dan Fleksibilitas: Reksa Dana menyediakan sejumlah fitur nyaman seperti likuiditas, hak istimewa pertukaran, dan rencana investasi otomatis. Ini likuid karena investasi dilakukan dalam aset likuid yang dapat dijual dan dibeli kembali dengan mudah. Juga, dalam perusahaan dana, beralih ke dana lain diperbolehkan tanpa biaya penjualan tambahan.
Dengan skenario pasar yang berubah, harga beberapa sekuritas mungkin naik sementara harga yang lain mungkin turun, dan saat Anda melakukan investasi reguler di reksa dana, beberapa saham dibeli dengan harga tinggi sementara beberapa dengan harga rendah, yang rata-rata keluar biaya.
